2017年8月22日 星期二

【直話直樹】打風都要跑數?

「一定要8號、一定要8號、一定要8號…」相信呢個都係每個打工仔係準備打風嘅時候嘅心聲,突如其來嘅一日有薪假期,仲可以好好咁享受,但係作為銀行做客戶經理嘅你又係唔係真係咁諗呢?

放咗一日假就即係代表少咗一日跑數,target係唔會因為打風而少咗,反而唔知點解返番公司嘅時候好似爭人錢咁,俾人追債,更加大壓力。老細會想盡一切嘅藉口,話俾你聽你條數跑得唔夠好,你本來有權利享受嘅假期有機會要取消,原因呢?因為打颱風你已經放咗假。

第二日返到公司,即刻就起勢咁捽你,一開頭就問你琴日打風話嚟個客你約左幾時再嚟,你唔好諗住話你未約到,因為咁樣一定比老細話你:「你明知打風你都唔同個客再約個時間?」然後我心諗…

話晒都「今朝有酒今朝醉,明日愁來明日憂」,唔好理佢三七定廿一,放假休息左日先算,但係最慘嘅莫過於李氏力場突然間啟動,然後全世界一齊狗衝返公司,話就話交通延誤,可以俾你慢慢返公司,其實都係另一種虛偽。大家明啦!

明明唔夠12點鐘落波,返到公司1點鐘,然後唔知點解仲會無埋個lunch time,跟住嘅時間就係半日當一日咁去做,糧照出所以數照跑,銀行就多數都靜到隻蚊飛過都聽到,你就唯有打俾啲客去review一下啦,當然就係十問九唔應,好正常啫,俾你你都唔想應啦。

但係收工冇數又會比人問你原本今日約咗個客去咗邊呢?明明朝早先打完風,有經驗嘅大家都會知道係咁唔穩定嘅天氣下,個客放飛機嘅機會係十分之高嘅,然後俾人鬧嗰個又係你。

「點解個客會放飛機架?」「點解今日會冇數架?」「你明知今日天氣唔好,你啲客又放左飛機,你冇諗過用乜辦法去追番條數嫁咩?」_你老味,不如我放假都係屋企繼續call客丫笨,當然呢個只係我心裏面嘅諗法,從來都冇講過出口。打份工姐,你咪當佢耳邊風囉…

其實講咁多都係想鼓勵下大家,放鬆D啦客戶經理,唔好因為你老細嘅無理取鬧而覺得唔開心或者大壓力,更加唔好因為咁而做出啲呃客人嘅舉動,因為咁樣唔值得啊!如果你打風都好擔心你條數嘅話,一係你下次積極小小咁去諗,聽日一定會好天嘅,你個心會唔會快樂多少少?
大家好好休息,然後繼續俾人捽。

2017年8月15日 星期二

【直話直樹】強搶強國人

近幾年,中國經濟發展蓬勃,遇上人民幣眨值的預期及外匯管制的問題,不少內地人便想盡辦法將資金轉移到香港,當然當中各有目的,有人為了將來子女海外升學、有人為了移居海外退休、有人為了投資理財等

內地人對於香港的金融產品自然不熟悉,不過他們抱住相信的態度,畢竟香港作為國際金融中心,自然是信心的保證,傳統的想法亦認為銀行顧問專業可靠,結果正中下懷,羊入虎口,一去不返。

入到銀行,開戶員來個KYC (Know your customer)問東問西,銀行了解客戶,防止客戶利用銀行賬戶作不法用途,保障銀行利益是必須的。不過,很多銀行職員都利用這一點去推銷產品,說什麼「與銀行保持長久的良好關係」、「購買產品才是真正的需要」等,筆者稱為「關係開戶法」,不少內地人都因為文化關係,誤以為這是必須的,繼而購買了一份保險計劃,詳筆者過往文章【中國人團購】

有部份內地客是真的有興趣海外的資產配置亦信奉環球投資,主動提出了解理財產品的要求,與客戶經理見面。誰知道花上大半個小時去解說的理財計原來就是保險和基金,當中隻字不提「保險」兩個字是最高的銷境界,直到客人簽名一刻才知道原理財等於保險。

至於所謂的基金「理財」,就是運用客戶經理的專業知識不停左轉右轉,只要新聞夠恐慌,故事夠樂觀動聽,很多內地客人都會以一句:「我相信你們的專業意見」,然後陳總王總就不明不白地把基金轉走,不論賬面賺蝕都要付上1%的轉換費,而客戶經理就成功追上了他們需要的營業目標,詳筆者過往文章【基金當股票炒】

如果內地客戶沒有時間管理香港賬戶怎麼辦?客戶經理就會選取出擁有大量存款的致電問候,輕則提醒客戶要定期來港激活戶口;高一層次就是告訴客戶提款卡信用卡要換新,要來港換取新卡;最狠心的是恐嚇性約客,由於共同申(Common Reporting Standard, CRS)的關係,直接恐嚇客人要來港簽署文件,否則賬戶隨時被關,種種約客方法加上層出不窮的推銷方法,的確帶來了不少業績。

筆者多次提及以往文章,原因是因為客戶經理們對著香港人狠的話,我可以告訴你,對著內地人更狠,大家都如狠似虎地看著銀行門口光臨的是操普話口音的內地人。真正的投理財方應該包括多種資產的選擇,不應該只是保險與基金。最後,筆者不是想提及任何中港矛盾問題,只是認為銀行職員不應該因為對方不了解產品,推銷行為更為惡劣。

2017年8月9日 星期三

【直話直樹】財演有感


財經演員,是香港股市對經常在公眾媒體曝光的財經分析員的貶稱,尤其是在股市暢旺時,散戶投入度高,大家都希望聽number,財演就有如上帝一樣,打救大眾。可惜質素多良莠不齊,散戶偏偏又不懂得區分,結果一個大跌市損失慘重。

一直有關注的讀者都應該知道筆者出身於銀行,只是小小的一個客戶經理,談不上專家、亦當不上財演。只是心感金融界的黑暗,心裡又有一團不想熄滅的火,幸好遇上兩位志同道合的伙伴,於是大家希望為業界作出一點改變,從【直話直樹】開始揭發銀行業的失實推銷手法,而兩位伙伴則負責傳遞及分享正確的投資方法,當初大家懷著一個夢成立專頁,生活從此充實起來,人生得一知已,夫復何求,更何況我有兩個?

年初至今
港股市況大好筆者眼見公眾平台上出現多投的專,當中不乏質素成疑的財演聲稱日日都可以賺錢、槓桿投資一世無憂,更相信有部份還是學生,經驗尚淺便成立課程。筆者眼見大眾都抱著聽Number的心態,信奉各種快速致富的方法,而忽視了「風險與回報」的簡單道理。

筆者對今次升市感到可恨、無及心痛,可恨一些財演五時花六時變,今天建議買入明天就賣出,每日都有不同的投資建議,大數法則在升市下一定中;無奈大眾不懂分辨好壞建議,畢業自己也經歷過投資失敗,炒細價股、日日出市出入、牛熊證,乜都試過輸過;心痛兩位可靠的伙伴,日夜研究環球市場及股票市場,不眠不休地研究,不是因為跑羸大市好難,而是負任地講Number好煩,閱幾年報表、同行比較、盈利預測、業績發佈等……

我們堅持不會只靠圖表就分享Number法與資配置是我們的宗,同樣地亦需證明自實力筆者希物極必反大跌市快點出現而且對兩位伙的實力充滿信心到時大眾就可見真彰分出財演的好與壞。

推出會員制是一個大膽的嘗試,金太多大眾都習慣免費得到投資建議,但免費的又等不等於好呢?會員制並不是想大眾由免費Number變成月費Number會員服務亦會包括公司分析的短片、環球投資資訊的月刊等,希望大家習慣要了解原因、有所付出才會有所收穫,畢竟世上沒有免費的午餐。

暑假來臨,我們亦有幾位自願幫忙的實習生一起工作,在此特別嗚謝他們有所得著。如果你還是學生我們的專頁資對你有用學投就應該學最正宗的價

有時候頗為灰心,因為堅持自己很難,放棄卻很容易,加油。

2017年7月25日 星期二

【直話直樹】副經理及副行長

為什麼要強調「副」呢?因為副經理及副行長的職位看似高級,只是一人之下、萬人之上,不過偏偏夾雜著次要的感覺,鬱鬱不得志,筆者眼中卻偉大得猶如母親一般「入得廚房、出得廳堂」,對內外都要有一定的應對能力,更不時成為夾心階層,左右夾擊,可能是銀行體系裡最辛苦的員工。

早上,負責營運部份的副分行經理經常性要比同事早上班,由開閘門、電腦、檢查所有機械等一手包辦。另一方面,負責銷售部份的副分行經理則可能因為團體的業績不好要幫客戶經理們補習。別以為他們營業時間就清閒,一切的文書處理、業績報告、人手分配、審批文件都要一一清理。如果分行不幸有客人無理投訴,更可能要親自出馬去平息,簡直受氣!

無時無刻都會見到副經理來又如風、離又如風,急來急去,連午飯也可能只吃了一半就要處理突發事情,分行太忙的時候更可能四時五時才午餐,忘了午飯然後胃痛的情況亦屢見不鮮。分行關門後除了處理文件、電郵外,還要與團隊開會、捽數,有時更會受到旗下的同事欺負、反擊,晚上又要到分行經理的房間被責罵到下班為止。

不要以為他們升職容易,前途一片光明,做營運方面的副經理一般已經放棄升職,多數是慈母型的上司,做銷售方面的當然希望繼續步步高陞,不過站於分行經理的角,一方面少了一個捽數對象一方面多了一個競對手又豈會輕易將身邊的下屬升格為同級呢?可想而知,他們的前途只是無了期的等待。

不少較大型的分行銷售團隊比較龐大,可能會有兩個至三個的副分行經理,大家互相競爭,表面友好、暗地裡鬥得你死我活,為了就是去爭奪不知道會否成功的升職機會。曾經有一位副經理妒忌隔離團體業績良好,就舉報另一團隊經理的壞事,導致他人失去升職機會,更害得幾個同事辭職離去。

身為客戶經理在會議時,應該最多聽到的是你的上司想當年,「當年我幾辛咁跑數個個月第一,又曾經簽過千萬的保險、過億基金,宜家人工低、工時長,乜都一手包辦,幾慘!」此時,你不要覺得上司煩悶,應該要成為一個良好的聆聽者,表示你明白他們工作的苦況再給他一個擁抱。

好上司可遇不可求,在前線工作要遇上更是難上加難,他們已經在前線工作多年而失去自我,辛苦得到今日的名利,只有用盡方法繼續往上爬,如果你身邊的副經理是心地善良的話,一定要支持及鼓勵他。加油,你是我心中的分行經理!

2017年7月19日 星期三

【直話直樹】銀行政策急轉彎

客戶經理最重要是態度,對市場的態度轉得快,一切以目標為本,今天買入明天賣出,成功轉換基金就是王道。銀行的高層呢?高薪厚職,前線的生活就由他們的一句說話而改變,另一天亦因他們的另一句說話再改變令夕改

「我希望今個月的基金成績有好的增長率。」會議中的一句說話,全體的分行經理收到指示,一切以基金為首要目的,為表忠心、出盡法寶。一層壓一層的捽數方法,最後還是難為了貼地跑數的小職員,當然食得咸魚抵得渴,客戶經理跑數是人之常情,不過大老闆明天心情一轉,「我希望今個月的保險成績有好的增長率。」係體員工重新開始。

不但銀行推銷的產品會因為上頭的心情而改變,連對市場的看法都因為他的觀點而改變。「如今港股過高,我們客戶大多手持港股基金,風險太高」,結果分行經理們就會下令,從今天起全體客戶經理不許買入港股基金,只許賣出基金。為的只是自己分行對老闆的尊敬,亦不是從客人的角度出發,身為客戶經理的小職員亦不容許有主見,結果港股連升半年。

每當管理層會議時,就如一場暴風雨的來臨,因為一定會有新的政策出台,動不動將政策大執位,時不時將計劃內容更改,完全無所適從。最可憐的是,久不久就會重覆一個成效不大、吃力不討好的政策,多年在銀行的經歷已經有無數個循環。

早上一個訊:「各位同事,由於金管局收緊銀行的優惠,所有已申請及新申貸款的客戶將不會享有原有優惠。」一早與客戶談好條款、優惠的銀行職員,只好逐一致電客戶道歉,並解釋情況。不過下午又來一個訊:「各位同事,明白同事的難以向客戶交代,如果已申請貸款的客戶優惠一切照舊。」結果再一次致電客戶,原本平靜接受新條款的客戶,很多時都會大叫失望或者感到憤怒,完完全全破壞了與客戶的關係。如層真的明白同事難處應該於早上的通知考又或一旦決了的政不應該立就推倒。


作為民主的銀行機,經常會有管理層與基層員工交流意見的機會,不過一都是陷。如你勇表達自對日常工的不滿管理層會立表示明白作出一系的整,你的日常工會有短的變好不過各方的經理都會認了你將來很多的事都會針對住你、對你處處提防。你以為你的敢,可為同事們帶來和平太天真當管層看到分行經理有所改,就會忘事件分行經理亦會繼態度照舊。

本來銀行體已經混亂不堪加上管理層政策上的朝令夕改,基層的客戶經理一直百上加斤,叫天不應、叫地不靈,銀行前線今天的腐敗絕對有跡可尋,上樑不正下樑歪。

2017年7月11日 星期二

【直話直樹】銀行的良好體系?

所謂前線員工除了推銷還要服務客人,所有客人查詢、投訴都是前線職員對外,內部就永遠是內部,一句「不好意思,公規定我們不可以對客人談話」,客戶經理立刻就會成為傳聲筒、出氣袋。

信用卡部門:一般查詢信用卡是信用卡的批核或新卡的安排,通常的回復都是我們剛剛才接收到資料,正在審批當中,當中的時間可以是整整的兩個星期,原因則是太多個案處理,應如何向客戶交代?

匯款部:「你的電話暫時未能接通,請遲啲再打過黎啦」這就尷尬了,客戶匯款到國外的款項一直未到,沒有任何一位知道下落如何,什麼時候到賬,客人心急如焚在你面前不願離去,只好一起聽著那永遠接不通的電話...

產品及市場推廣部:銀行的產品日新月異,不了解想多查詢內容仍正常之事,不過一般都會被責怪沒有仔細閱讀電郵及宣傳單張,負責產品分析的同事亦只會答出一些似是而非的答案,然後只能與客戶一起手拿宣傳單張閱讀,一起了解內容。

資訊科技部:電腦壞了、工作做不了,還是排期等待維修員的來臨,根本影響分行運作。筆很重要的一個部門,電出任亦深,但偏偏被高層認為沒有生產力而經常解雇員工,等待維修員就會更漫長了。

法規部:防止洗黑錢法使各地銀行都對賬戶監管更嚴格,增聘大量員工處理個案,效率極高,只要認定客戶有任何可疑或不清楚資金用途的可能就會強制關戶一定氣急敗壞地上門中招的只會是客經理。

客戶熱線:一般接上熱線都要漫長時間,如今這部門其實亦是前線的一列,一樣有業績要求的目標,只是感受到客戶有推銷機會就會死爛纏打,拖長通話時間,其他客戶只好無止境等待。

以上各部門有今天的情出現完全明白不是同事的問,全因銀行的成本控制只想賺錢、成功推,導各個部門人手短,而不能照的需,試問如此的銀行體又如何進?尋根究底站在客經理的層面一天時有限要處理客人查之餘又要追趕業績為了抵壓力各式各樣旁門左道的推手法才會一一出現,銀裡只有好人才會失業。